בימים אלה, יותר ויותר משפחות בישראל מחליטות למחזר את המשכנתא שלהן. למעשה, נתוני בנק ישראל מציגים תמונה מעודדת: משפחות שהחליטו למחזר את המשכנתא הצליחו לחסוך בין 40,000 ל-100,000 שקלים.
כתוצאה מהשינויים בשוק הריביות ב-2024, נוצרות הזדמנויות חדשות למיחזור. לכן, חשוב שתבינו מתי ואיך לבצע מיחזור מוצלח. באמצעות מיחזור משכנתא תוכלו לקחת הלוואה חדשה בתנאים משופרים, ובעזרתה לסגור את ההלוואה הקיימת.
בראש ובראשונה, הכדאיות תלויה במספר גורמים מרכזיים. ראשית, עליכם לבדוק את פער הריביות בין ההלוואות. בנוסף לכך, חשוב לבחון את משך הזמן שנותר עד לסיום ההלוואה. מעל לכל, זכרו כי ככל שנותרו יותר שנים, כך החיסכון יגדל.
אולם, חשוב להכיר את העלויות הכרוכות במיחזור:
- תחילה, עמלת פירעון מוקדם – עד 5,000 שקלים
- לאחר מכן, דמי פתיחת תיק – כ-800 שקלים
- בהמשך, הערכת שמאי – כ-1,500 שקלים
- לבסוף, עלויות משפטיות נוספות
כדי להמחיש זאת, הנה דוגמה מעשית: אם תיקחו משכנתא של מיליון שקלים ל-20 שנה, הורדה של 1% בריבית תוביל לחיסכון של כ-500 שקלים מדי חודש. כתוצאה מכך, לאורך כל התקופה תחסכו כ-120,000 שקלים. לפיכך, העלויות הראשוניות של 10,000 שקלים נראות כדאיות בהחלט.
מתי תדעו שהגיע הזמן הנכון למחזר?
בחנו את המצבים הבאים:
- בעיקר כאשר הריביות בשוק יורדות משמעותית
- כמו כן, כשדירוג האשראי שלכם משתפר
- ובמיוחד כשההחזר החודשי מכביד על התקציב שלכם
כיצד מתחילים את התהליך?
תחילה, אספו את המסמכים החיוניים:
- קודם כל, את פרטי המשכנתא הנוכחית
- לאחר מכן, הוכחות הכנסה עדכניות
- ולבסוף, דפי חשבון בנק
בשלב הבא, פנו למספר בנקים לקבלת הצעות שונות. חשוב מאוד שלא תסכימו להצעה הראשונה. במקום זאת, נהלו משא ומתן על התנאים. כך תצליחו להשיג תנאים טובים יותר.
לסיכום, קבלת ההחלטה על מיחזור משכנתא תלויה במצב הכלכלי הייחודי שלכם. על כן, מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מקצועי. בעזרתו תוכלו לבחור את המסלול המתאים ביותר עבורכם. בסופו של דבר, מיחזור נכון יחסוך לכם סכום משמעותי לאורך זמן.
